刚刚,降息落空!​2020年第一期LPR出炉,连续两月不变!
类型:新闻    作者:912商业    来源:HOME南京
7.4K 2020-01-21

近期,央行连续出手,四个交易日累计向市场投放1.1万亿!就在刚刚,央行发布最新的贷款市场报价利率(LPR)公告,1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%,相较上个月维持不变。

NO.1 | 壹

2020年第一期LPR出炉

1年期、5年期连续两个月不变

1月20日早9:30,中国贷款市场报价利率(LPR)迎来新一轮报价!其中,1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%,与此前维持不变。

据统计,在半年里,一年期LPR下调10个基点,5年期以上LPR下调5个基点。

8月25日,央行发布公告称,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

1、2019年9月20日,央行公布最新贷款市场报价利率,1年期LPR为4.2%,5年期以上LPR为4.85%。相比前值,1年期LPR下降5基点,连续第二次下降;5年期以上LPR没有变化。

2、2019年10月21日,央行公布最新贷款市场报价利率,1年期LPR为4.20%,前值为4.20%。5年期以上品种报4.85%,前值为4.85%,5年期以上LPR保持不变。

3、2019年11月20日,央行公布最新LPR,1年期LPR为4.15%,比上个月降了0.05%;5年期以上LPR为4.8%,相比上个月,降了0.05%。

4、2019年12月20日,央行公布最新LPR,1年期LPR为4.15%,保持不变;5年期以上LPR为4.8%,相比上个月,保持不变。

按照最新公布的5年期以上LPR,新发放首套个人住房贷款利率不得低于4.8%;二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点,即5.4%。

此前市场人士预测,降成本是2020年主要政策目标,在MLF利率不变的情况下,1月份降准预计能引导LPR下行5个基点,进而引导贷款利率下行。不过也有观点称,基于房住不炒的背景,长期贷款的5年期以上LPR下调空间有限,主要以稳为主。

NO.2| 贰

月内央行投放近2万亿

事实上,近期央行一连串动作,向市场投放近2万亿!

昨日中国人民银行公告称,2020年1月19日,人民银行以利率招标方式开展了2000亿元逆回购操作。

据悉,央行已经连续4个工作日开展14天逆回购操作。1月15日央行开展1000亿元的逆回购交易,1月16日3000亿,1月17日和1月19日都是2000亿,合计达8000亿元的资金投放。其中标利率都是2.65%,保持稳定。

此外,1月15日,央行还开展了3000亿元的中期借贷便利(MLF)操作,利率为3.25%,未进一步下降。这意味着短短数日,央行累计净投放达1.1万亿元,市场资金面得到舒缓。

值得一提的是,2020年第一个工作日,央行即宣布全面降准0.5个百分点,释放流动性逾8000亿元。这也意味着,央行春节前大发“红包雨”,月内累计向市场投放资金超近2万亿元。

NO.3| 叁

后续降准降息仍有空间

尽管1月LPR报价并未调降,但不少分析人士认为,随着后续普惠金融定向降准考核落地,以及今年降准降息还有空间,今年LPR仍有下调空间。

刘晓博预测:展望2020年,降准还会有,降息还会有。只是空间都不算太大了。

颜色预计,我国历史上存款准备金率的最低水平是6%,存款准备金率下调的空间依然存在。我国目前法定存款准备金率与发展中国家相比处于适中水平,但与发达国家相比依然有空间。

同时,定向降准是降低小微企业融资成本非常重要的手段,预计2月底、最晚“两会”前将进行一次定向降准。至于MLF“降息”,则存在较大不确定性,预计上半年每季度依然降MLF一次5bp。

明明认为,2020年货币政策的首要目标还在于降成本,降成本有三个方向:

1、通过降准来降低资金成本,但是空间不大,后续全面降准会更加谨慎,更多是结构性调整;

2、降息,直接压低企业贷款利率,但需要银行降利差来配合;

3、进一步深化利率市场化改革,打破贷款利率隐性下限,压降大企业的利差后,通过利润驱动倒逼银行将更多金融资源转向小微企业。

“在降准效果较弱、空间有限的情况下,短期内降成本’短平快’的办法还是靠降息压低政策利率,引导LPR下降。预计今年2月或3月会有一次MLF利率下调。”明明称。

NO.4| 肆

房贷利率调整

是否影响买房人的购房成本

这个要视情况而定!

对于2019年10月8号以后买房人来说,由挂钩的LPR利率每月都会更新,房贷利率将会经常变化。

这里需要提醒买房人的是,房贷利率加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。所以现在买房贷款的时候,就应该跟银行协商好,以后调整利率的周期是多久,最短是1年,最长为合同期限。如果选择后者,则整个合同期内,不会调整利率。

此外,值得一提的是,去年央行通过官网公布了“存量房贷”的利率政策。从今年3月1日开始,存量浮动利率贷款的定价基准开始转换为LPR!没有按照LPR(贷款市场报价利率)来定价的房贷,就是“存量房贷”。

也就是说如果你的利率还是按照老的“基准利率+上浮多少”来的,那么你就算是存量房贷。就要由“基准利率+上浮多少”,转成“LPR+基点”。

但值得注意的是,“基点”加多少,由借贷双方协商确定。这类房贷,客户有谈判权,上下浮动有一定的弹性空间。

对于大多数人而言,存量贷款转向LPR定价后,实际到手的房贷利率,基本是保持一致,大差不差的。也就是说,你的房贷2019年是什么的利率,2020年基本还是这样!

其实,LPR新机制改革暂时带来的只是参考基准的变化,实际利率水平主要还是受当地调控政策的影响,并反映在加点数上。

在房地产调控政策不发生明显变化的前提下,再加上临近春节,多银行表示信贷额度紧张。多个因素综合考虑,年底前多数城市的房贷利率将保持基本平稳,短期内不受LPR刺激。

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